Vender a crédito impulsa las ventas, pero también expone a tu empresa a que un cliente no pague. Una factura sin cobrar puede afectar tu flujo de caja, tu capacidad de pagar a proveedores y tu crecimiento.
El seguro de crédito comercial indemniza una parte de las facturas impagadas por causas cubiertas. Aquí te explicamos cómo funciona y qué mirar antes de contratarlo.
Cómo funciona el seguro de crédito
- Informas a la aseguradora quiénes son tus compradores y cuánto les vendes a crédito.
- La aseguradora evalúa a esos compradores y fija un límite de crédito para cada uno.
- Vendes a crédito dentro de esos límites.
- Si un comprador asegurado no paga por una causa cubierta, la aseguradora te indemniza una parte de la factura.
Además de indemnizar, la evaluación de compradores te da información útil para decidir a quién venderle y cuánto.
Qué riesgos suele cubrir
- Insolvencia o quiebra del comprador.
- Mora prolongada: el comprador no paga pasado un plazo definido en la póliza.
- En ventas internacionales, riesgos políticos o de transferencia, según el plan.
La indemnización cubre un porcentaje de la factura, no el cien por ciento, para que tu empresa mantenga el interés de cobrar.
Cobertura global o selectiva
- Global: aseguras toda tu cartera, o la mayor parte, lo que suele traer mejores condiciones.
- Selectiva: aseguras solo ciertos clientes o ciertas operaciones.
La mejor opción depende de la concentración de tu cartera y de qué clientes te preocupan más.
Beneficios más allá de la indemnización
- Información sobre la solvencia de tus compradores.
- Apoyo en la gestión de cobro, según el plan.
- Mejor acceso a financiación: algunas entidades valoran una cartera asegurada.
Condiciones que debes cumplir
Para que el seguro responda, normalmente debes:
- Vender solo dentro del límite aprobado para cada comprador.
- Reportar a tiempo las ventas y las moras.
- Mantener soportes comerciales claros: contrato, factura y entrega.
Cómo te ayuda Protegemos
Te ayudamos a entender las condiciones y a estructurar una cobertura que se ajuste a tu cartera.
- Revisamos tu cartera, tus plazos de venta y la concentración de tus clientes.
- Comparamos alternativas y te explicamos límites, porcentajes, plazos y exclusiones.
- Te acompañamos en la contratación, en los reportes periódicos y en las reclamaciones.
Qué cubre
- Impago de facturas por insolvencia o quiebra del comprador, según la póliza.
- Mora prolongada, pasado el plazo definido en el contrato.
- Riesgos políticos o de transferencia, en ventas internacionales y según el plan.
- Un porcentaje de la factura impagada, según las condiciones.
Qué NO cubre
- Ventas a compradores no aprobados o por encima de su límite.
- Disputas comerciales sobre calidad, cantidad o entrega.
- Facturas sin soportes suficientes.
- Ventas anteriores al inicio de la vigencia.
- Impagos de empresas vinculadas, según la póliza.
Documentos para contratar
- Certificado de existencia y representación legal.
- RUT.
- Estados financieros recientes.
- Relación de compradores, plazos de venta y ventas anuales.
- Historial de impagos de los últimos años.