Un seguro de vida con ahorro combina dos funciones: una protección por fallecimiento y un componente de ahorro o inversión. En su versión Unit Linked, parte de tu aporte se destina a fondos de inversión, y su valor sube o baja según el desempeño de esos fondos.
Es un producto más complejo que un seguro de vida tradicional. Aquí explicamos sus piezas para que entiendas cómo funciona antes de decidir.
Cómo funciona
Con cada aporte, una parte paga el costo de la protección y otras comisiones, y el resto se destina al componente de ahorro. Ese ahorro se invierte según el perfil o los fondos que elijas.
- La protección paga un valor a tus beneficiarios si fallece quien se asegura.
- El ahorro acumulado puede retirarse, parcial o totalmente, según las condiciones del plan.
- En los Unit Linked, el valor del ahorro varía con el comportamiento de los fondos.
Riesgos que debes conocer
El componente de inversión no tiene rendimiento garantizado: puede ganar valor, pero también perderlo. Quien asume ese riesgo eres tú.
Costos y comisiones
Un producto que combina protección e inversión suele tener varios costos. Pide que te los expliquen con claridad:
- Costo de la protección por fallecimiento.
- Comisiones de administración de los fondos.
- Cargos por apertura, por retiro o por cambio de fondo.
- Penalizaciones por retirar antes de un plazo mínimo.
Horizonte de tiempo y valor de rescate
Estos productos se piensan a largo plazo. Si retiras o cancelas pronto, lo que recibes puede ser menor a lo aportado por costos y por el comportamiento de los fondos. Elige aportes que puedas sostener durante todo el plazo.
Cuándo puede convenir
- Si quieres disciplina de ahorro de largo plazo junto con protección.
- Si entiendes y aceptas que el valor del ahorro puede variar.
- Si ya cubriste primero la protección básica de tu familia.
Para algunas personas, separar protección y ahorro en productos distintos es más claro y económico. Comparar ambas opciones es parte de una buena decisión.
Cómo te ayuda Protegemos
Te ayudamos a entender las piezas del producto y a comparar con otras alternativas.
- Conversamos sobre tus objetivos, tu horizonte de tiempo y tu tolerancia al riesgo.
- Revisamos alternativas y te explicamos protección, costos, fondos y condiciones de retiro.
- Te acompañamos en la contratación y en el seguimiento de tu plan.
Qué cubre
- Protección por fallecimiento para los beneficiarios que designes, según el plan.
- Componente de ahorro o inversión, según el producto elegido.
- Coberturas adicionales opcionales, como invalidez, según el plan.
Qué NO cubre
- Rendimientos garantizados en los fondos de inversión de un Unit Linked.
- Pérdidas del valor invertido por el comportamiento del mercado.
- Eventos ocurridos antes de iniciar la vigencia.
- Condiciones de salud no declaradas al contratar.
Documentos para contratar
- Documento de identidad del tomador.
- Declaración de salud, cuando el plan la pida.
- Perfil de riesgo del inversionista, para elegir los fondos.
- Datos de los beneficiarios.