Quienes dirigen una empresa toman decisiones que pueden ser cuestionadas por socios, acreedores, autoridades u otros terceros. Si una reclamación responsabiliza personalmente al directivo, su patrimonio puede quedar comprometido.
El seguro D&O (directors and officers) respalda a directores y administradores frente a esas reclamaciones, incluidos los costos de defensa. Aquí te explicamos cómo funciona.
Por qué importa la responsabilidad de los administradores
La ley establece deberes y responsabilidades para los administradores de las sociedades, como actuar con lealtad y con la diligencia de un buen hombre de negocios. Si se les atribuye un incumplimiento, pueden responder con su propio patrimonio.
Un seguro D&O no cambia esa responsabilidad, pero ayuda a financiar la defensa y, según las condiciones, a pagar indemnizaciones.
Quién puede reclamar
- Socios o accionistas que se sienten perjudicados por una decisión.
- Acreedores y proveedores.
- Trabajadores.
- Autoridades de supervisión y control.
- La propia sociedad, en algunos casos.
Cómo se estructura la cobertura
- Protección de la persona: respalda al directivo cuando la empresa no puede o no debe indemnizarlo.
- Reembolso a la empresa: devuelve a la sociedad lo que pagó por la defensa de sus directivos.
- Costos de defensa: honorarios y gastos del proceso.
- Extensiones frecuentes: ex directivos, cónyuges y herederos, filiales.
Modalidad por reclamación y retroactividad
Este seguro suele ser por reclamación: responde si el reclamo se presenta durante la vigencia, por hechos ocurridos desde una fecha pactada, llamada fecha de retroactividad.
Errores frecuentes
- Contratar un límite muy bajo para el tamaño y la complejidad de la empresa.
- No declarar hechos o reclamaciones previas que conoce la empresa.
- Olvidar renovar y perder la retroactividad.
- Asumir que cubre actos dolosos o fraudulentos.
Cómo te ayuda Protegemos
Te ayudamos a dimensionar la protección y a entender las condiciones antes de contratar.
- Conversamos sobre tu empresa, tu estructura de gobierno y los riesgos de tus directivos.
- Revisamos alternativas y te explicamos límites, retroactividad, exclusiones y extensiones.
- Te acompañamos en la contratación, la renovación y el aviso de reclamaciones.
Qué cubre
- Reclamaciones contra directores y administradores por errores en su gestión, según la póliza.
- Costos de defensa y del proceso.
- Indemnizaciones, dentro de los límites y condiciones.
- Reembolso a la empresa por lo pagado en defensa de sus directivos.
Qué NO cubre
- Actos dolosos o fraudulentos comprobados.
- Beneficios personales ilegítimos.
- Hechos conocidos antes de contratar y no declarados.
- Multas y sanciones, en la medida en que la ley o la póliza lo excluya.
- Reclamaciones anteriores a la fecha de retroactividad.
Documentos para contratar
- Certificado de existencia y representación legal.
- Estados financieros recientes.
- Información sobre la estructura societaria y el número de directivos.
- Declaración de reclamaciones y hechos previos conocidos.